Het komt de laatste tijd vaak in het nieuws: sinds een tijdje schommelen de rentevoeten weer. Welke rentevoet je kiest is ontzettend belangrijk voor de toekomst. Je neemt het nog jaren mee en het bepaalt hoeveel je uiteindelijk aan jouw kredietverlener kwijt bent. Een vaste rentevoet is in België veruit de populairste keuze. Wat zijn de voordelen van een vaste rentevoet en in welk geval is het financieel de meest voordelige optie?
Wat is een vaste rentevoet?
De rentevoet op je lening bepaalt hoeveel interesten je je bank moet betalen, bovenop het bedrag dat je leent. Bij het afsluiten van een lening heb je de keuze tussen twee soorten rentevoeten: een vaste of variabele. Bij een vaste rentevoet wordt de rente die je betaalt op het moment van ondertekening van de kredietovereenkomst vastgelegd. Dit percentage verandert doorheen de jaren niet meer. De rentevoet blijft van toepassing zolang het krediet loopt, ongeacht hoe de rentes op lange termijn evolueren.
Voordelen van een vaste rentevoet
1. De rente blijft hetzelfde
Een vaste rentevoet heeft één heel groot voordeel. De rente wordt in het begin bepaalt en dat blijft ook zo. Je weet welk bedrag je maandelijks moet ophoesten en weet dus waar je voor staat. Dat zorgt voor duidelijkheid en neemt onzekerheid weg. Het is eigenlijk de ‘safe bet’.
Met een vaste rentevoet komt niemand voor onaangename verrassingen te staan. Zo kun je andere uitgaven en investeringen op langere termijn makkelijker plannen.
2. Mogelijks de volledige periode gunstige tarieven
Daarnaast profiteer je mogelijks de volledige periode van gunstige tarieven. Als de rente toevallig laag staat op het moment dat je jouw lening afsluit, doe je hier uiteraard je voordeel mee. Ook als de rente doorheen de jaren stijgt blijf je met een vaste rentevoet profiteren van een onveranderd tarief.
Nadelen van een vaste rentevoet
1. Geen rentedalingen
Tegenover deze voordelen staan natuurlijk ook nadelen. Je profiteert met een vaste rentevoet niet van rentedalingen. Wanneer je jouw kredietovereenkomst op een moment aangaat wanneer de rentes hoog staan, hang je vast aan dit hoge tarief. Veel is dus afhankelijk van de timing van je lening.
Hier is wel een kleine kanttekening aan: kredietleningen met vaste rentevoeten zijn ook te herzien. Je betaalt dan wel een wederbeleggingsvergoeding aan jouw kredietbeheerder. Soms is het dan nog steeds voordelig om een herfinanciering te doen. Ook gaan mensen soms een lening aan bij een andere bank als die een lagere rente aanbieden. Hier komen naast de herfinancieringskosten dan ook nog extra notariskosten bij.
2. Hogere kostprijs
Een ander nadeel is dat de algemene kostprijs van een lening met vaste rentevoet hoger is dan één met een variabele rentevoet. Voor de zekerheid die je afdwingt betaal je een prijs. Ook stijgt je krediet niet mee met je inkomsten. Wanneer je loon na verloop van tijd stijgt heb je mogelijks meer mogelijkheden om voordelig te lenen. Met een lening met vaste rentevoet ontneem je jezelf die mogelijkheid.
Wanneer is een vaste rentevoet interessant?
Veel hangt af van timing. Staan de rentes laag of denk je dat ze nog gaan stijgen op het moment dat je een krediet wenst af te sluiten? Dan is kiezen voor een vaste rentevoet zeker een goede optie. Je hebt de zekerheid dat je de volledige looptijd van het krediet de afgesproken rente betaalt.
Denk je dat de rentes nog gaan dalen, of staan ze net op dat moment heel hoog? Dan is kiezen voor een lening met vaste rentevoet niet aan te raden.
Kijk daarnaast ook naar je persoonlijkheid. Wie van zekerheid houdt en in de toekomst niet voor verrassingen wil komen te staan, zal zich beter voelen bij een lening met vaste rentevoet.
Bronnen: KBC, DVV, Wikifin