Acheter une première maison est une étape importante dans la vie. Et pour franchir cette étape, il vous faut des économies. Mais combien devez-vous exactement économiser ? Et comment votre lieu de résidence influence-t-il le montant que vous devez mettre de côté pour cette première maison ? Nous avons recherché combien il vous faudrait économiser pour acheter un logement moyen dans chaque chef-lieu des dix provinces belges.
Dans notre analyse, nous avons examiné les prix moyens des maisons et des appartements au cours de l’année écoulée dans toutes les capitales provinciales. Il est important de noter qu’une capitale (provinciale) peut être plus chère qu’une autre ville de la même province. Nous avons simulé les coûts supplémentaires — tels que les droits d’enregistrement, les frais de notaire, les frais de prêt immobilier et les frais de dossier — qui sont inévitables lors de l’achat de votre première maison. En Flandre, ces coûts représentent environ 7 % du prix d’achat de la maison ou de l’appartement. Cela vaut la peine d’y réfléchir sérieusement lorsque vous commencez à économiser pour votre première maison. De plus, les banques ne vous prêteront généralement pas plus de 90 % du montant de l’achat, bien qu’il y ait des exceptions. Vous devrez donc posséder au moins 10 % du prix d’achat.
Nous prenons dans nos exemples un capital de départ de 0 euro pour couvrir les premiers coûts de votre logement. Donc, si vous avez déjà des économies, félicitations ! Dans notre calcul, nous partons du principe que vous pouvez emprunter 90 % à la banque et que vous devrez payer vous-même 17 % du montant de l’achat (les 10 % de capital de départ et les 7 % de frais supplémentaires).
Bruxelles
Commençons par la capitale. Pour une maison dans le cœur du pays, vous devez prévoir en moyenne 554.137 euros ! Bruxelles — et la Région de Bruxelles-Capitale en général — arrive en tête des régions les plus chères du pays. Pour faire face aux premiers coûts de votre maison, il est recommandé de mettre de côté 25,81 euros par jour pendant dix ans.
Prix moyen d’une maison : 554.137 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 38.790 euros
Apport personnel (10%) : 55.414 eurosCoût total : 94.204 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 51,61 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 25,81 eurosPrix moyen d’un appartement : 284.775 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 19.934 euros
Apport personnel (10%) : 28.478 eurosCoût total : 48.412 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 26,53 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 13,26 euros
Wavre, Brabant Wallon
En général, il est bien connu que vivre au-delà de la frontière linguistique est légèrement moins cher qu’en Flandre. Cependant, ce n’est pas le cas à Wavre et à Brabant Wallon. Si vous voulez économiser sur cinq ans pour les premiers coûts de votre maison, mieux vaut économiser 36,53 euros par jour.
Prix moyen d’une maison : 392.192 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 27.453 euros
Apport personnel (10%) : 39.219 eurosCoût total : 66.672 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 36,53 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 18,27 eurosPrix moyen d’un appartement : 232.620 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 16.283 euros
Apport personnel (10%) : 23.262 eurosCoût total : 39.545 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 21,67 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 10,83 euros
Namur, Namur
Si l’on se dirige un peu plus vers le sud, on arrive à Namur, la capitale de la province du même nom. La différence avec le Hainaut est déjà notable. Pendant dix ans, vous devrez mettre environ 11,27 euros de côté, soit environ 2 euros de plus que dans le Hainaut.
Prix moyen d’une maison : 242.075 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 16.945 euros
Apport personnel (10%) : 24.208 eurosCoût total : 41.153 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 22,55 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 11,27 eurosPrix moyen d’un appartement : 189.807 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 13.286 euros
Apport personnel (10%) : 18.981 eurosCoût total : 32.267 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 17,68 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 8,84 euros
Liège, Liège
Si vous cherchez un logement dans une région moins chère, la province de Liège est une bonne option. Dans la capitale et ses environs, le prix d’une maison avoisine les 205.000 euros. En épargnant environ 10 euros par jour pendant dix ans, vous pouvez facilement souscrire un prêt.
Prix moyen d’une maison : 205.667 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 14.397 euros
Apport personnel (10%) : 20.567 eurosCoût total : 34.964 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 19,16 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 9,58 eurosPrix moyen d’un appartement : 177.276 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 12.409 euros
Apport personnel (10%) : 17.728 eurosCoût total : 30.137 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 16,51 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 8,26 euros
Mons, Hainaut
Vous pouvez acheter beaucoup moins cher dans le Hainaut, où le prix d’une maison ne s’élève qu’à 200.104 euros, la province la moins chère du pays ! Pour couvrir tous les coûts et 10 % du prix d’achat à Mons et ses environs, il est conseillé d’économiser environ 9,32 euros par jour pendant les 10 prochaines années.
Prix moyen d’une maison : 200.104 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 14.007 euros
Apport personnel (10%) : 20.010 eurosCoût total : 34.017 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 18,64 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 9,32 eurosPrix moyen d’un appartement : 183.295 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 12.831 euros
Apport personnel (10%) : 18.330 eurosCoût total : 31.161 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 17,07 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 8,54 euros
Arlon, Luxembourg
Enfin, nous terminons tout au sud, en direction d’Arlon dans la province du Luxembourg. Il est remarquable que la province ne soit pas alignée avec les provinces voisines. La différence avec Liège se fait sentir dans le portefeuille. À Arlon et dans ses environs, vous devrez économiser deux fois plus.
Prix moyen d’une maison : 377.186 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 26.403 euros
Apport personnel (10%) : 37.719 eurosCoût total : 64.122 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 35,11 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 17,56 eurosPrix moyen d’un appartement : 255.758 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 17.903 euros
Apport personnel (10%) : 25.576 eurosCoût total : 43.479 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 23,81 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 11,90 euros
Bruges , Flandre occidentale
Au bord de la mer, par contre, c’est beaucoup moins cher. Ce que vous devez économiser en dix ans à Bruxelles pour acheter une maison, vous pouvez l’accumuler en moins de sept ans en Flandre occidentale. Le prix d’un appartement à Bruges est similaire à celui que vous devez payer à Bruxelles.
Prix moyen d’une maison : 359.673 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 27.177 euros
Apport personnel (10%) : 35.967 eurosCoût total : 61.144 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 33,5 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 16,75 eurosPrix moyen d’un appartement : 288.021 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 20.161 euros
Apport personnel (10%) : 28.802 eurosCoût total : 48.963 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 26,83 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 13,41 euros
Gand , Flandre Orientale
La ville de Gand est légèrement plus chère que Bruges. Pour un logement moyen en Flandre Orientale, il faut donc épargner un peu plus chaque jour pour faire face à la pression financière.
Prix moyen d’une maison : 381.185 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 26.684 euros
Apport personnel (10%) : 38.120 eurosCoût total : 64.804 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 35,51 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 17,75 eurosPrix moyen d’un appartement : 310.054 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 21.704 euros
Apport personnel (10%) : 31.005 eurosCoût total : 52.709 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 28,88 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 14,44 euros
Anvers , Anvers
En route pour la ville ! A Anvers aussi, le prix demandé pour une maison a considérablement augmenté ces dernières années. Toutefois, pour une maison dans la province d’Anvers, vous ne compterez « que » 367.000 euros, soit moins qu’à Gand, mais un peu plus que dans la capitale de la Flandre occidentale.
Prix moyen d’une maison : 367.564 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 34,24 euros
Apport personnel (10%) : 36.756 eurosCoût total : 62.485 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 34,24 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 17,12 eurosPrix moyen d’un appartement : 265.777 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 18.604 euros
Apport personnel (10%) : 26.578 eurosCoût total : 45.182 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 24,76 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 12,38 euros
Hasselt, Limbourg
C’est à l’est que l’on trouve la province flamande la moins chère. Dans le Limbourg – et dans la capitale provinciale Hasselt – le prix moyen demandé pour une maison est de 355.983 euros. Sur la base de ce montant, il est préférable de mettre 16,58 euros de côté chaque jour pendant les 10 prochaines années.
Prix moyen d’une maison : 355.983 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 24.919 euros
Apport personnel (10%) : 35.598 eurosCoût total : 60.517 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 33,16 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 16,58 eurosPrix moyen d’un appartement : 282.057 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 19.744 euros
Apport personnel (10%) : 28.206 eurosCoût total : 47.950 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 26,27 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 13,14 euros
Louvain , Brabant flamand
Quiconque se rapproche de la capitale ou cherche un logement dans la région du Brabant flamand en a déjà fait l’expérience : c’est assez cher. Une deuxième place dans le classement général ne vaut pas un coup de chapeau à cet égard. Une maison dans la capitale provinciale, Louvain, et dans les environs de Bruxelles vaut environ 470.406 euros, soit 21,91 euros par jour, pendant 10 ans.
Prix moyen d’une maison : 470.406 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 32.928 euros
Apport personnel (10%) : 47.041 eurosCoût total : 79.969 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 43,82 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 21,91 eurosPrix moyen d’un appartement : 334.558 euros
Coûts supplémentaires moyens (7%) : 23.419 euros
Apport personnel (10%) : 33.456 eurosCoût total : 56.875 euros
Économies quotidiennes (sur 5 ans) : 31,16 euros
Économies quotidiennes (sur 10 ans) : 15,58 euros
Conclusion
L’achat d’une maison ou d’un appartement en Belgique nécessite une planification financière rigoureuse. La somme que vous devez épargner chaque jour varie en fonction de la ville où vous souhaitez acheter. Les prix sont nettement plus élevés à Bruxelles, Anvers, et Louvain, tandis que des villes comme Mons, Namur, et Liège offrent des options plus abordables. Vous pouvez utiliser ces informations pour établir un plan d’épargne adapté à votre situation.