Nous vivons de plus en plus longtemps. Alors qu\u2019il y a 25 ans, l\u2019esp\u00e9rance de vie moyenne des Belges \u00e9tait inf\u00e9rieure \u00e0 78 ans, elle atteignait en 2024 pas moins de 82 ans. Ces \u00e2ges b\u00e9nis s\u2019accompagnent de nouveaux besoins. Habiter plus calmement, par exemple, ou au contraire plus pr\u00e8s du centre-ville, \u00e0 proximit\u00e9 des enfants et petits-enfants, ou encore dans une maison sans escaliers et avec un petit jardin facile \u00e0 entretenir.<\/p>\n\n\n\n
Mais peut-on encore contracter un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9, si l\u2019on ne peut pas payer le montant total du logement en une seule fois ? Zimmo a men\u00e9 l\u2019enqu\u00eate.<\/p>\n\n\n\n
Plus on vieillit, plus il est difficile d\u2019obtenir un pr\u00eat. Non pas parce que la banque ne fait pas confiance \u00e0 votre pension, mais parce qu\u2019elle doit prendre en compte votre esp\u00e9rance de vie dans ses calculs. Les banques doivent \u00e9videmment avoir la garantie que le cr\u00e9dit pourra \u00eatre totalement rembours\u00e9 dans la dur\u00e9e convenue.<\/p>\n\n\n\n
Et c\u2019est souvent l\u00e0 que le b\u00e2t blesse. Les conditions g\u00e9n\u00e9rales ne mentionnent peut-\u00eatre pas d\u2019\u00e2ge maximum, mais au-del\u00e0 de 70 ans, la plupart des banques estiment que le risque est trop \u00e9lev\u00e9. En pratique, les plus de 70 ans essuient donc souvent un refus. Ou bien ils ne peuvent pr\u00e9tendre qu\u2019\u00e0 des dur\u00e9es tr\u00e8s courtes (et doivent donc apporter eux-m\u00eames une part importante du capital).<\/p>\n\n\n\n
Un autre obstacle est l\u2019assurance solde restant d\u00fb. C\u2019est l\u2019assurance qui garantit que votre pr\u00eat (en totalit\u00e9 ou en partie) sera rembours\u00e9 si vous veniez \u00e0 d\u00e9c\u00e9der avant que le cr\u00e9dit ne soit int\u00e9gralement pay\u00e9. Pour les jeunes m\u00e9nages, c\u2019est un co\u00fbt relativement faible, car le risque de d\u00e9c\u00e8s est minime.<\/p>\n\n\n\n
Au-del\u00e0 de 70 ans, la prime grimpe en fl\u00e8che. Car que se passe-t-il si l\u2019emprunteur de plus de 70 ans d\u00e9c\u00e8de soudainement ? Ou si son\/sa partenaire tombe malade ? Pour la banque, c\u2019est un risque majeur, et pour vous, un co\u00fbt consid\u00e9rable. Dans certains cas, cette assurance peut m\u00eame rendre l\u2019achat financi\u00e8rement irr\u00e9alisable.<\/p>\n\n\n\n
L\u2019histoire ne doit pourtant pas s\u2019arr\u00eater l\u00e0. Certaines banques acceptent d\u2019envisager un pr\u00eat si une autre personne se porte garante. Cela peut \u00eatre, par exemple, un fils ou une fille. Pour la banque, c\u2019est une s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaire ; pour vous, cela peut transformer un \u00ab non \u00bb en \u00ab oui \u00bb.<\/p>\n\n\n\n
Bien entendu, c\u2019est une d\u00e9cision \u00e0 discuter soigneusement en famille, car se porter garant n\u2019est pas anodin. Dans le pire des cas, cette personne devra assumer le remboursement.<\/p>\n\n\n\n
Acheter une maison apr\u00e8s 70 ans ? Ce n\u2019est pas impossible, mais loin d\u2019\u00eatre simple. Cela demande des moyens propres cons\u00e9quents, une bonne relation avec votre banque et un plan de remboursement qui ne vous mette pas en difficult\u00e9 financi\u00e8re. Faites-vous bien conseiller, pr\u00e9parez soigneusement votre dossier et discutez ouvertement avec vos enfants de la possibilit\u00e9 pour eux de se porter garants. Ainsi, vous augmentez consid\u00e9rablement vos chances. Et qui sait, peut-\u00eatre profiterez-vous bient\u00f4t de cette maison pleine de charme qui correspond parfaitement \u00e0 vos besoins de senior !<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Nous vivons de plus en plus longtemps. Alors qu\u2019il y a 25 ans, l\u2019esp\u00e9rance de vie moyenne des Belges \u00e9tait inf\u00e9rieure \u00e0 78 ans, elle atteignait en 2024 pas moins de 82 ans. Ces \u00e2ges b\u00e9nis s\u2019accompagnent de nouveaux besoins. Habiter plus calmement, par exemple, ou au contraire plus pr\u00e8s du centre-ville, \u00e0 proximit\u00e9 des<\/p>\n