Vous souhaitez acheter votre propre logement ? Vous aurez g\u00e9n\u00e9ralement besoin d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Mais quelle somme devez-vous apporter vous-m\u00eame ? Pouvez-vous emprunter la totalit\u00e9 du prix d\u2019achat ou devez-vous disposer d\u2019une \u00e9pargne cons\u00e9quente ?<\/p>\n\n\n\n
La r\u00e9ponse d\u00e9pend de votre situation financi\u00e8re, de la valeur du bien et des conditions du pr\u00eateur. Il n\u2019existe pas de r\u00e8gle l\u00e9gale fixe imposant de toujours financer 10 ou 20 % du prix avec ses propres fonds. Les banques examinent chaque dossier individuellement.<\/p>\n\n\n\n
Un terme important lorsqu\u2019on parle de pr\u00eat immobilier est celui de quotit\u00e9<\/strong>. Il s\u2019agit du rapport entre le montant emprunt\u00e9 et la valeur du bien immobilier.<\/p>\n\n\n\n Par exemple, si vous achetez un logement \u00e0 300 000 \u20ac et empruntez 270 000 \u20ac, la quotit\u00e9 est de 90 %. Vous devez donc financer vous-m\u00eame 30 000 \u20ac du prix d\u2019achat.<\/p>\n\n\n\n La Banque nationale de Belgique (BNB) demande aux banques de faire preuve de prudence lorsqu\u2019elles accordent des pr\u00eats \u00e0 quotit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e. Les cr\u00e9dits d\u00e9passant 90 % doivent ainsi rester limit\u00e9s. Cela ne signifie toutefois pas qu\u2019un pr\u00eat sup\u00e9rieur \u00e0 90 % est interdit. Pour certains emprunteurs, notamment les personnes qui ach\u00e8tent [un logement pour la premi\u00e8re fois], des exceptions sont possibles.<\/p>\n\n\n\n La banque ne tient par ailleurs pas uniquement compte de votre apport personnel. Vos revenus, vos cr\u00e9dits existants, la valeur du bien et votre situation financi\u00e8re globale jouent \u00e9galement un r\u00f4le important.<\/p>\n\n\n\n Un apport personnel de 10 % est souvent pr\u00e9sent\u00e9 comme une r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, mais cela ne suffit pas n\u00e9cessairement.<\/p>\n\n\n\n L\u2019achat d\u2019un logement entra\u00eene en effet toute une s\u00e9rie de frais suppl\u00e9mentaires. Il faut notamment tenir compte des droits d\u2019enregistrement, des honoraires et frais de notaire ainsi que des frais li\u00e9s au [cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire]. Ces frais ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas financ\u00e9s par la banque.<\/p>\n\n\n\n Si vous achetez un logement \u00e0 300 000 \u20ac et disposez de 30 000 \u20ac d\u2019\u00e9pargne, cela ne signifie donc pas automatiquement que vous avez suffisamment de fonds propres. Une partie de cette somme peut en effet \u00eatre n\u00e9cessaire pour couvrir les frais li\u00e9s \u00e0 l\u2019achat.<\/p>\n\n\n\n Le montant exact de ces frais d\u00e9pend notamment de la R\u00e9gion, du type de logement et de votre situation personnelle.<\/p>\n\n\n\n Dans certains cas, oui. Un pr\u00eat couvrant 100 % de la valeur du bien n\u2019est pas interdit par la loi. C\u2019est toutefois la banque qui d\u00e9cide si elle accepte ou non un tel dossier. Une quotit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e repr\u00e9sente un risque plus important pour le pr\u00eateur et peut donc \u00eatre plus difficile \u00e0 obtenir ou s\u2019accompagner de conditions moins avantageuses.<\/p>\n\n\n\n Par ailleurs, emprunter 100 % du prix d\u2019achat ne signifie pas n\u00e9cessairement que vous pouvez acheter un logement sans disposer d\u2019\u00e9pargne. Vous devrez g\u00e9n\u00e9ralement \u00eatre en mesure de payer vous-m\u00eame les frais suppl\u00e9mentaires li\u00e9s \u00e0 l\u2019achat et au cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n Wikifin, la plateforme d\u2019information financi\u00e8re de la FSMA, recommande id\u00e9alement de pouvoir financer 10 \u00e0 25 % du prix d\u2019achat avec ses propres moyens<\/strong>. Il faut \u00e9galement pr\u00e9voir les frais suppl\u00e9mentaires li\u00e9s \u00e0 l\u2019achat et au cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire.<\/p>\n\n\n\n Un exemple simple :<\/strong><\/p>\n\n\n\n Vous achetez un logement \u00e0 300 000 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n Disposer de davantage de fonds propres peut \u00e9videmment \u00eatre un avantage. Vous devrez alors emprunter moins et pourrez \u00e9ventuellement obtenir une meilleure \u00e9valuation de votre dossier ou un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus avantageux. Mais il n\u2019est pas non plus recommand\u00e9 de consacrer toute votre \u00e9pargne \u00e0 votre logement. Il reste important de conserver une r\u00e9serve financi\u00e8re pour faire face aux d\u00e9penses impr\u00e9vues.<\/p>\n\n\n\n Au final, la banque examine votre situation dans son ensemble. Le montant que vous pouvez emprunter d\u00e9pend notamment de vos revenus, de vos obligations financi\u00e8res existantes, de la valeur du logement et des fonds propres que vous pouvez apporter.<\/p>\n\n\n\n Votre mensualit\u00e9 de remboursement<\/strong> joue \u00e9galement un r\u00f4le important. \u00c0 titre de r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, Wikifin recommande de ne pas consacrer plus d\u2019environ un tiers de ses revenus au remboursement de ses dettes. Il ne s\u2019agit toutefois pas d\u2019une limite l\u00e9gale stricte : selon votre situation personnelle, une banque peut estimer qu\u2019un autre montant reste raisonnable.<\/p>\n\n\n\n Il n\u2019existe donc pas de montant universel \u00e0 pr\u00e9voir pour obtenir un pr\u00eat immobilier. Un apport personnel de 10 % peut suffire dans certaines situations, mais vous devez \u00e9galement \u00eatre en mesure de couvrir les frais suppl\u00e9mentaires li\u00e9s \u00e0 l\u2019achat et au cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n Si vous souhaitez acheter un logement dans de bonnes conditions financi\u00e8res, il est donc pr\u00e9f\u00e9rable de pr\u00e9voir un apport personnel suffisamment important tout en conservant une r\u00e9serve financi\u00e8re pour faire face aux d\u00e9penses impr\u00e9vues.<\/p>\n\n\n\n Vous souhaitez savoir combien vous pouvez emprunter ? Utilisez notre [simulateur de pr\u00eat]et d\u00e9couvrez quel montant correspond \u00e0 votre budget.<\/p>\n\n\n\n Lire la suite: <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Vous souhaitez acheter votre propre logement ? Vous aurez g\u00e9n\u00e9ralement besoin d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Mais quelle somme devez-vous apporter vous-m\u00eame ? Pouvez-vous emprunter la totalit\u00e9 du prix d\u2019achat ou devez-vous disposer d\u2019une \u00e9pargne cons\u00e9quente ? La r\u00e9ponse d\u00e9pend de votre situation financi\u00e8re, de la valeur du bien et des conditions du pr\u00eateur. Il n\u2019existe pas<\/p>\nUn apport personnel de 10 % est-il suffisant ?<\/h2>\n\n\n\n
Pouvez-vous emprunter 100 % du prix d\u2019achat ?<\/h2>\n\n\n\n
Quel montant de fonds propres est-il pr\u00e9f\u00e9rable de pr\u00e9voir ?<\/h2>\n\n\n\n
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Ne regardez pas uniquement votre apport personnel<\/h2>\n\n\n\n
En r\u00e9sum\u00e9 : combien devez-vous \u00e9pargner vous-m\u00eame ?<\/h2>\n\n\n\n
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