Je hebt je zinnen gezet op een nieuwe woning, maar je huidige huis moet wel eerst (of toch ergens tussendoor) verkocht worden. Herkenbaar? Dan zit je in een klassiek dilemma waar heel wat mensen die opnieuw een woning kopen mee worstelen. Want wat doe je het best: eerst kopen en daarna verkopen, of net andersom? Samen met vastgoedexperten Jan Van Hyfte (Ring Consult) en Koen Wolzer (Home Consult) zetten we je opties helder op een rij. <\/p>\n\n\n\n
De inzet is groot. Woningen<\/a> zijn duurder dan ooit, banken zijn voorzichtiger geworden en eigen middelen spelen een grotere rol. Daardoor heeft de volgorde waarin je koopt en verkoopt vandaag meer impact dan vroeger \u2013 zowel financieel als voor je gemoedsrust. <\/p>\n\n\n\n Vastgoedexpert Koen ziet die evolutie elke dag: <\/p>\n\n\n\n \u201cWaar je vroeger sprak over 250.000 \u00e0 300.000 euro en tot 100% of zelfs meer kon lenen, zit je vandaag al snel aan 500.000 tot 700.000 euro voor een standaardwoning \u00e9n moet je zelf een stevig bedrag inbrengen. Dat maakt het hele traject een pak complexer.\u201d <\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n In de praktijk kiezen veel mensen ervoor om eerst een nieuwe woning te kopen<\/a>. Dat lijkt misschien spannend, omdat je nog niet exact weet wat je huidige woning zal opleveren, maar het geeft wel rust tijdens de zoektocht. <\/p>\n\n\n\n Je kan op je eigen tempo zoeken en hoeft geen overhaaste beslissingen te nemen. Dat maakt het makkelijker om te wachten op de juiste woning. <\/p>\n\n\n\n De twee trajecten perfect op elkaar afstemmen, blijft wel een uitdaging. Vastgoedexpert Jan licht toe: <\/p>\n\n\n\n \u201cHet ideale scenario is natuurlijk dat aankoop en verkoop bijna gelijktijdig verlopen. Dan kunnen de middelen mooi op elkaar aansluiten. Al is dat in de praktijk moeilijk perfect te timen.\u201d <\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Om die timing op te vangen, wordt vaak gewerkt met een overbruggingskrediet<\/a>. Daarmee kan je al kopen terwijl je huidige woning nog op de markt staat. Zo hoef je geen interessante opportuniteiten te laten passeren. <\/p>\n\n\n\n Daar hangt wel een prijskaartje aan. De kosten kunnen oplopen tot duizenden euro\u2019s, zeker wanneer de verkoop langer duurt dan verwacht. Daarnaast is zo\u2019n krediet niet voor iedereen toegankelijk. <\/p>\n\n\n\n \u201cEen overbruggingskrediet is niet voor iedereen haalbaar. Je moet voldoende financi\u00eble draagkracht hebben, en dat is zeker voor jongere kopers niet evident.\u201d \u2013 Jan Van Hyfte <\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Er blijft ook een belangrijk risico: je rekent op een verkoopprijs<\/a> die nog niet vastligt. En hoewel die vaak goed wordt ingeschat, bepaalt uiteindelijk de koper wat er betaald wordt. Valt dat bedrag lager uit, dan heeft dat meteen impact op je budget voor de nieuwe woning. <\/p>\n\n\n\n Aan de andere kant van het spectrum vind je de strategie waarbij je eerst verkoopt. Dat geeft duidelijke financi\u00eble zekerheid: je weet exact met welk budget je aan de slag kan en vermijdt dubbele leningen<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Die duidelijkheid heeft wel een keerzijde. De druk verschuift naar het aankoopproces. <\/p>\n\n\n\n\n
Eerst kopen is de norm <\/h2>\n\n\n\n
\n
Overbruggingskrediet als oplossing <\/h2>\n\n\n\n
\n
Eerst verkopen: financi\u00eble zekerheid\u2026 en een ander soort druk <\/h2>\n\n\n\n