Een koppel verkoopt hun huidig appartement om een ruimere woning met extra slaapkamers aan te kopen. Ze hebben bij de aankoop van hun appartement een lening met erg gunstige intrestvoet afgesloten en beslissen om de lening nu over te zetten naar hun woning. Omdat de hypotheek blijft lopen, moeten ze geen schadevergoeding aan hun bank betalen. De fiscale voordelen blijven eveneens gelden. De enige kosten zijn de dossier- en expertisekosten. In principe is dit \u2013 mits gunstige voorwaarden van de oude lening \u2013 de voordeligste oplossing.<\/p>\n
Zijn de intrestvoeten vandaag erg gunstig? Dan kan het voordeliger zijn om je huidige lening af te sluiten en een nieuwe te kiezen. Stel dat je een hypotheek met een vaste intrestvoet van 4,8% hebt en je financi\u00eble instelling vandaag een vaste intrest van 3,3% kan aanbieden. Dan is het absoluut de moeite om de rekensom te maken. In bepaalde gevallen zal een nieuwe lening goedkoper zijn. Zelfs als je de kosten voor de schrapping voor je oude lening \u00e9n de notaris- en de dossierkosten voor je nieuwe hypotheek mee berekent. Ben jij geen krak in wiskunde? Je bankier zet graag alle kosten op een rijtje en maakt de rekenoefening.<\/p>\n In Vlaanderen<\/a> bedraagt het fiscaal voordeel op hypotheken maximaal 2.280 euro voor leningen die afgesloten zijn v\u00f3\u00f3r 1 januari 2015. Voor recentere leningen bedraagt het maximale fiscale voordeel 1.520 euro. Bij een overdracht van een lening \u2013 dat wil zeggen dat je je oude lening meeneemt naar je nieuwe woning \u2013 geniet je dus van iets fiscaal voordeel. Hou hier zeker ook rekening mee!<\/p>\n Besluit je om je huidige woning te verkopen en een andere te huren? Dan heb je g\u00e9\u00e9n hypotheek meer nodig. In dat geval kun je het lopend krediet vervroegd terugbetalen. Let wel, je bank rekent hier sowieso kosten voor aan. Deze zogenoemde wederbeleggingsvergoeding<\/a> bedraagt drie maanden interesten. En \u2026 ook de fiscale voordelen worden stopgezet als de hypotheek stopt.<\/p>\n Ga je van een klein appartement naar een groot huis? Dan is de kans erg groot dat je m\u00e9\u00e9r geld nodig hebt. Je zou in dat geval een extra lening kunnen afsluiten. Let wel, dat is dan w\u00e9l met de actuele voorwaarden \u00e9n nieuwe registratie- en notariskosten. Misschien volstaat het wel om een deel van het afbetaalde kapitaal opnieuw op te nemen. Daarover vind je hier<\/a> meer informatie! Zit er wat tijd tussen de verkoop en aankoop van een woning? Dan heb je een overbruggingskrediet<\/a> nodig.<\/p>\n Auteur: EM Een hypotheek loopt gemiddeld zo\u2019n 20 tot 30 jaar. Wat als je niet zo lang in je huis of appartement blijft wonen? Bijvoorbeeld omdat je gezinssituatie verandert of je voor het werk moet verhuizen? We leggen je haarfijn uit welke gevolgen dat op fiscaal en financieel vlak heeft. Stel dat je je huidige woning verkoopt<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/www.zimmo.be\/blog\/wp-content\/uploads\/hypothecair-krediet.jpg\")
<\/a><\/p>\nNu betere intrestvoeten?<\/strong><\/h2>\n
En fiscaal?<\/strong><\/h2>\n
<\/a><\/p>\nEn als je g\u00e9\u00e9n lening meer nodig hebt?<\/strong><\/h2>\n
Wat als je m\u00e9\u00e9r geld nodig hebt?<\/strong><\/h2>\n
\nBronnen: Notaris.be, Belfius, Vlaanderen.be en Wikifin<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"