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Combien coûte une assurance solde restant dû ?

Lorsqu’on achète un logement, on pense surtout au prix d’achat, aux droits d’enregistrement et aux mensualités du crédit hypothécaire. Pourtant, il ne faut pas oublier l’assurance solde restant dû. Selon votre situation, elle peut rapidement coûter plusieurs centaines, voire plusieurs milliers d’euros.

Comme de nombreux Belges souhaitent finaliser leur achat avant 2027 afin de profiter des droits d’enregistrement actuellement en vigueur, il est judicieux d’estimer correctement l’ensemble des frais liés à l’achat. Mais combien coûte exactement une assurance solde restant dû ? Et quels facteurs influencent son prix ?

Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû ?

Une assurance solde restant dû (ASRD) permet de rembourser tout ou partie de votre crédit hypothécaire si vous décédez avant que celui-ci ne soit entièrement remboursé.

Cette assurance n’est pas légalement obligatoire, mais elle est vivement recommandée. De plus, de nombreuses banques accordent un taux d’intérêt réduit si vous souscrivez une assurance solde restant dû auprès d’elles.

Pour votre partenaire ou vos proches, cette assurance peut représenter une véritable sécurité financière. Sans assurance solde restant dû, le crédit hypothécaire restant à rembourser continue en effet de courir.

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Combien coûte une assurance solde restant dû ?

Il n’existe pas de tarif standard. La prime peut varier de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros.

Par exemple, une personne d’une trentaine d’années en bonne santé qui emprunte 250 000 euros paiera généralement nettement moins qu’une personne de 50 ans qui contracte un prêt du même montant.

Le prix dépend principalement des facteurs suivants :

le montant emprunté ;
la durée de votre crédit hypothécaire ;
votre âge ;
votre état de santé ;
votre consommation de tabac ;
le pourcentage du capital emprunté que vous souhaitez assurer ;
le mode de paiement de la prime.

Vous êtes déjà propriétaire et souhaitez connaître la valeur de votre logement ? Grâce à notre outil d’estimation en ligne, vous obtenez immédiatement une première indication.

Quel montant souhaitez-vous assurer ?

Vous contractez un prêt seul ? Dans ce cas, de nombreuses personnes choisissent d’assurer 100 % du montant emprunté.

Si vous achetez un logement avec votre partenaire, plusieurs possibilités s’offrent à vous.

Une répartition 50/50

Dans cette formule courante, chaque partenaire assure 50 % du montant emprunté.

Si l’un des deux décède, la moitié du capital restant dû est remboursée par l’assurance. Le partenaire survivant continue à rembourser l’autre moitié.

Une répartition en fonction des revenus

Vos revenus sont différents ? Une répartition inégale peut alors être plus adaptée.

Vous pouvez, par exemple, opter pour une répartition 75/25. Si le partenaire qui contribue à hauteur de 75 % aux revenus du ménage décède, 75 % du capital restant dû est remboursé par l’assurance.

Une couverture à 100/100

Vous souhaitez bénéficier d’une protection maximale ? Chaque partenaire peut alors assurer 100 % du montant emprunté.

Dans ce cas, si l’un des deux décède, l’intégralité du capital restant dû est remboursée par l’assurance. Cette protection plus importante entraîne évidemment une prime plus élevée.

L’âge et l’état de santé jouent un rôle important

Les assureurs calculent la prime en fonction du risque de décès pendant la durée du crédit hypothécaire.

Ils tiennent notamment compte des éléments suivants :

votre âge ;
votre poids et votre IMC ;
vos antécédents médicaux ;
d’éventuelles maladies chroniques ;
votre consommation de tabac.

En règle générale, plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins votre assurance solde restant dû vous coûte cher.

Comment payer la prime ?

Il existe plusieurs façons de payer votre assurance solde restant dû.

1. Une prime unique

Vous payez la totalité de la prime en une seule fois, lors de la souscription de votre crédit.

Cette formule est souvent la moins coûteuse sur le long terme, mais elle nécessite de disposer de fonds propres supplémentaires au moment de l’achat.

2. Une prime annuelle

Vous répartissez le coût sur plusieurs années. Cette solution est souvent plus facile à gérer financièrement, mais le coût total est généralement un peu plus élevé.

3. Des primes réparties sur toute la durée du crédit

Avec cette formule, les paiements sont répartis sur une période plus longue. Le montant mensuel ou annuel reste ainsi plus limité, mais le coût total est généralement plus élevé.

Tarif fixe ou variable ?

Certains assureurs proposent un tarif garanti, qui reste fixe pendant toute la durée du contrat.

D’autres appliquent un tarif variable ou basé sur l’expérience. Celui-ci peut être plus avantageux au départ, mais il est susceptible d’être adapté par la suite.

Comparez donc toujours les deux formules et ne vous limitez pas au montant de la prime pendant les premières années.

Vous souhaitez acheter avant 2027 ? N’oubliez pas ce frais !

Lorsqu’on envisage d’acheter un logement, on se concentre souvent sur les droits d’enregistrement, les frais de notaire et l’apport personnel. Pourtant, l’assurance solde restant dû peut elle aussi représenter une part importante du budget.

Demandez donc plusieurs offres auprès de différents assureurs et comparez non seulement les prix, mais aussi les garanties proposées. Des différences de plusieurs centaines d’euros ne sont pas rares.

Vous êtes encore en train de calculer votre budget ? Commencez par effectuer une simulation de votre crédit hypothécaire. Vous aurez ainsi une meilleure vue d’ensemble des frais liés à l’achat et saurez précisément quelle marge il vous reste pour les dépenses supplémentaires, comme l’assurance solde restant dû.

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Par: NEL - 20 octobre 2026