On en parle beaucoup ces derniers temps : depuis un certain temps, les taux d’intérêt fluctuent à nouveau. Le taux d’intérêt que vous choisissez est extrêmement important pour l’avenir. Il vous accompagnera pendant des années et déterminera le montant que vous dépenserez finalement pour votre prêteur. Le taux d’intérêt fixe est de loin le choix le plus populaire en Belgique. Quels sont les avantages d’un taux d’intérêt fixe et dans quel cas cette option est-elle la plus avantageuse financièrement ?
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt fixe ?
Le taux d’intérêt de votre prêt détermine le montant des intérêts que vous devez payer à votre banque, en plus du montant emprunté. Lorsque vous contractez un prêt, vous avez le choix entre deux types de taux d’intérêt : fixe ou variable. Dans le cas d’un taux d’intérêt fixe, le taux d’intérêt que vous payez à la signature du contrat de prêt est fixe. Ce taux ne change pas au fil des années. Le taux d’intérêt reste d’application pendant toute la durée du crédit, quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt à long terme.
Avantages d’un taux d’intérêt fixe
1. Le taux d’intérêt reste le même
Un taux d’intérêt fixe présente un très grand avantage. Le taux d’intérêt est déterminé au départ et reste inchangé. Vous connaissez le montant que vous devez débourser chaque mois et vous savez donc à quoi vous attendre. Cela permet de clarifier les choses et d’éliminer les incertitudes.
Avec un taux d’intérêt fixe, personne n’a de mauvaises surprises. Cela vous permet de planifier plus facilement d’autres dépenses et des investissements à plus long terme.
2. Possibilité de taux avantageux pendant toute la période
En outre, vous pouvez bénéficier de taux avantageux pendant toute la période. Si le taux d’intérêt est bas au moment où vous contractez votre prêt, vous en profiterez évidemment. Même si les taux d’intérêt augmentent au fil des ans, avec un taux d’intérêt fixe, vous continuez à bénéficier d’un taux inchangé.
Inconvénients de taux d’intérêt fixe
1. Pas de baisse des taux d’intérêt
Ces avantages sont bien sûr contrebalancés par des inconvénients. Avec un taux d’intérêt fixe, vous ne bénéficiez pas des baisses de taux d’intérêt. Si vous concluez votre contrat de prêt à un moment où les taux d’intérêt sont élevés, vous êtes coincé avec ce taux élevé. Beaucoup de choses dépendent donc du moment où vous contractez votre prêt.
Un petit bémol toutefois : les crédits à taux fixe sont également révisables. Cependant, vous payez alors une commission de réinvestissement à votre gestionnaire de crédit. Il est donc parfois encore avantageux de refinancer. Par ailleurs, il arrive que l’on contracte un crédit auprès d’une autre banque si celle-ci propose un taux d’intérêt plus bas. Les frais de notaire s’ajoutent alors aux frais de refinancement.
2. Un coût plus élevé
Un autre inconvénient est que le coût global d’un prêt à taux fixe est plus élevé que celui d’un prêt à taux variable. La sécurité que vous obtenez a un prix. En outre, votre prêt n’augmente pas avec vos revenus. Si votre salaire augmente au fil du temps, vous aurez peut-être plus de possibilités d’emprunter à bon compte. Avec un prêt à taux fixe, vous vous privez de cette possibilité.
Quand un taux d’intérêt fixe est-il intéressant ?
Cela dépend en grande partie du moment choisi. Les taux d’intérêt sont-ils bas ou pensez-vous qu’ils vont augmenter au moment où vous souhaitez contracter un prêt ? Dans ce cas, opter pour un taux d’intérêt fixe est certainement une bonne solution. Vous avez la certitude de payer le taux d’intérêt convenu pendant toute la durée du crédit.
Vous pensez que les taux d’intérêt vont encore baisser ou qu’ils sont déjà très élevés ? Dans ce cas, il n’est pas recommandé d’opter pour un crédit à taux fixe.
En outre, tenez compte de votre personnalité. Si vous aimez la sécurité et ne voulez pas de surprises à l’avenir, vous vous sentirez plus à l’aise avec un crédit à taux fixe.