Een eigen huis kopen. Je wilt zo goed mogelijk voorbereid zijn op één van de belangrijkste stappen in je leven. Met de juiste hypotheek sta je al een stuk verder.
De hypotheekadviseur
Wanneer je je perfecte stekje gevonden hebt, komt er heel wat bij kijken. Een hypotheekadviseur kan je daarbij helpen, want een verkeerde keuze kan je handenvol geld kosten. Toch wil je zelf misschien de nodige research verrichten om op één lijn te zitten met de deskundige. Met deze tips ben je zo mee en kan je met je raadgever de juiste stappen zetten in het afsluiten van je hypotheek en de aankoop van je toekomstige woonst.
Begin bij jezelf
Maak voor je op zoek gaat naar de gepaste hypotheek voor jezelf of je gezin de financiële situatie op. Hoeveel verdienen jullie? Is er veel spaargeld -eigen kapitaal- of zijn er net schulden? Daarnaast kan je ook best rekening houden met wat je in de toekomst wil doen. Ben je van plan om op carrièrevlak een stapje terug te doen en halftijds te werken? Plan dit in zodat je nadien niet voor een verrassing komt te staan.
Ken het huis
Naast je inkomen is ook de waarde van het huis belangrijk én het feit of je al dan niet kostelijke verbouwplannen hebt. De hypotheekadviseur maakt op basis van deze parameters een persoonlijke berekening op van de hoogst mogelijke waarde van je hypotheek. Nadien kijkt hij of zij met jou hoeveel je precies wil lenen en welk kostenplaatje dat met zich meebrengt.
Aflossingen
Nadat jullie de financiële voorbereidingen hebben afgerond, is het tijd om te kijken naar de soorten hypotheken. Overleg met jouw raadgever wat voor jullie financiële situatie en verwachtingen de beste hypotheek is. Wij zetten de drie meest gebruikte hypotheken alvast op een rij.
- Aflossingsvrije hypotheek: Hier wordt enkel de rente op de hypotheek betaald. Dat is ideaal voor mensen die lage maandlasten willen. De hypotheek zelf wordt uiteindelijk afgelost bij de verkoop van het huis.
- Annuïteitenhypotheek: Ideaal voor mensen die aanvankelijk minder hoge maandlasten willen hebben en verwachten dat ze op termijn meer gaan verdienen. Het is een vaste combinatie van rente en aflossing. De rente is in het begin hoger, maar omdat de rente fiscaal aftrekbaar is, is het totale kostenplaatje bij aanvang laag. Het aflossingdeel neemt mettertijd toe.
- Lineaire hypotheek. In tegenstelling tot de annuïteitenhypotheek worden de maandlasten na verloop van tijd goedkoper. Je betaalt gedurende de looptijd elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing, plus de bruto rente over de resterende schuld. Omdat het schuldbedrag afneemt, neemt dus ook de rente en de totale maandelijkse lasten af.
Rente
Hoe lager de hypotheekrente is, hoe lager jouw maandlasten worden. Dat wil iedereen natuurlijk en goed nieuws, want de rente op woonkrediet staat met een gemiddelde van 2,63% op het laagste peil ooit! Let wel op, verstrekkers met een lage rente kunnen je een hele hoop voorwaarden opleggen. Check dus zeker met je consulent wat de beste rentevoet is voor jouw budget.
Risico’s
Risico’s? Jawel. Sommige risico’s kan je best incalculeren. Wat als je plots gaat scheiden of wanneer je partner komt te overlijden? Uiteraard wordt het niemand toegewenst, maar binnen sommige hypotheken zijn verzekeringen verplicht die dit indekken. De hypotheekadviseur zal daar opnieuw de juiste stappen in nemen.
Veel succes met jullie nieuwe woonst!