« Louer, c’est jeter son argent par les fenêtres. » C’est une idée que l’on entend souvent lorsqu’il est question du marché immobilier belge. Après tout, lorsqu’on est locataire, on ne se constitue pas de patrimoine immobilier, tandis qu’un propriétaire rembourse chaque mois une partie de son emprunt.
Pourtant, la réalité est bien plus nuancée. Louer une maison peut parfaitement être une décision réfléchie et judicieuse, en fonction de votre budget, de votre situation personnelle, de vos besoins en matière de logement et de vos projets d’avenir.
Mais quels sont précisément les avantages de la location ? Et dans quelles situations peut-elle être plus intéressante que l’achat ?
1. Vous n’achetez pas seulement un logement, mais aussi de la flexibilité
Acheter une maison est une décision qui s’inscrit généralement dans le long terme. Louer un logement vous offre beaucoup plus de liberté de mouvement.
Votre travail change et vous souhaitez habiter plus près de votre lieu de travail ? Votre situation familiale évolue ? Vous envisagez de déménager dans une autre ville après quelques années ? Ou vous ne savez tout simplement pas encore où vous voudrez vivre dans cinq ou dix ans ? En tant que locataire, vous pouvez généralement changer de logement beaucoup plus facilement que si vous êtes propriétaire.
Un logement acheté ne se revend en effet pas du jour au lendemain. Une vente demande du temps, implique des démarches administratives et entraîne des frais. De plus, il est impossible de savoir à l’avance combien de temps il faudra pour vendre son bien. La location peut donc être particulièrement intéressante pour les personnes qui accordent de l’importance à la flexibilité.
2. Louer vous permet de tester un logement et un quartier
Visiter un logement est une chose, y vivre au quotidien en est une autre. Cette rue animée est-elle vraiment calme une fois la nuit tombée ? Quel est le niveau de bruit le soir ? Combien de temps dure réellement votre trajet domicile-travail ? Y a-t-il suffisamment de places de parking ? À quoi ressemble le quartier le week-end ? Et l’agencement du logement convient-il réellement à votre vie quotidienne ?
Ce sont autant d’éléments qu’il est difficile d’évaluer lors d’une ou deux visites.
Dans ce sens, louer un logement peut être considéré comme une sorte de test grandeur nature. Vous découvrez ce que signifie réellement vivre dans un logement et un quartier donnés, sans devoir immédiatement prendre une décision d’achat importante. Finalement, l’emplacement ne vous convient pas ? Vous pourrez alors chercher un autre logement à louer. Avec un bien acheté, cette flexibilité est beaucoup plus limitée.
3. Vous avez besoin de moins de capital personnel
Acheter un logement nécessite généralement de disposer d’un montant important de fonds propres. En plus du prix d’achat, il faut en effet tenir compte des frais supplémentaires. En louant, vous n’avez pas à réaliser cet investissement initial important.
Vous payez bien entendu un loyer mensuel, ainsi que généralement une garantie locative et certains frais et charges. Mais vous ne devez pas acheter un logement pour pouvoir y vivre. Cela peut constituer un avantage important pour les personnes qui n’ont pas encore suffisamment d’épargne pour acheter, mais aussi pour celles qui préfèrent ne pas investir l’intégralité de leur capital disponible dans l’immobilier.
L’argent que vous ne consacrez pas à l’achat d’un logement peut par exemple rester disponible comme réserve financière ou, en fonction de votre situation personnelle et de votre profil de risque, être utilisé d’une autre manière. Louer peut donc aussi être un choix délibéré pour conserver une plus grande flexibilité financière.
4. Vous ne supportez pas les mêmes risques financiers qu’un propriétaire
Pour beaucoup de personnes, posséder son propre logement constitue une forme importante de patrimoine. Mais l’immobilier implique également des risques et des obligations financières.
Lorsqu’on achète, on contracte généralement un emprunt sur le long terme. En tant que propriétaire, il faut également prévoir les coûts liés à l’entretien, aux réparations, aux assurances et à d’autres dépenses inhérentes à la propriété d’un logement. Le locataire, lui, n’assume pas toutes ces responsabilités.
Le propriétaire doit maintenir le logement en bon état et est responsable de la plupart des réparations. Les petites réparations, les dégâts résultant d’une mauvaise utilisation et certaines tâches d’entretien peuvent toutefois être à charge du locataire.
La précompte immobilier constitue en principe également une charge pour le propriétaire, et non pour le locataire, dans le cadre d’une location résidentielle classique. Louer ne signifie donc pas que vous n’avez aucun frais supplémentaires, mais vous n’assumez généralement pas la même responsabilité financière liée au bien immobilier qu’un propriétaire.
5. Vous avez une meilleure visibilité sur vos dépenses de logement
Un contrat de bail fixe le montant du loyer. Celui-ci ne peut pas être modifié à n’importe quel moment et de manière arbitraire par le propriétaire.
En Flandre, le loyer peut toutefois être indexé chaque année sous certaines conditions. Cette indexation est soumise à des règles légales et le propriétaire doit la demander par écrit. Pour certains contrats de bail plus anciens concernant des logements très énergivores, des règles et facteurs de correction spécifiques s’appliquent également.
En tant que locataire, vous payez aussi souvent certains frais et charges liés à l’utilisation du logement, comme certaines consommations ou charges communes. La répartition de ces frais dépend de la situation et des dispositions prévues dans le contrat de bail.
L’avantage ? Vous savez généralement beaucoup mieux à quoi vous attendre en matière de dépenses mensuelles de logement. Un propriétaire, en revanche, peut être confronté à des dépenses importantes et imprévues, par exemple pour une toiture, une installation de chauffage ou d’autres travaux structurels.
6. Vous ne devez pas assumer tous les coûts liés à la propriété
Dire que « lorsqu’on loue, on ne paie que le loyer » serait évidemment incorrect. Un locataire paie par exemple sa propre consommation d’énergie et d’eau et peut également devoir prendre en charge certaines charges communes ou certains frais d’entretien. La différence réside surtout dans les coûts liés au fait d’être propriétaire du logement.
Un propriétaire doit non seulement rembourser son emprunt, mais aussi prévoir les frais d’entretien et les réparations importantes nécessaires pour maintenir le logement en bon état. Les réparations dues à l’usure ou à la force majeure sont, par exemple, en principe à charge du propriétaire. Cela peut faire une grande différence dans votre planification financière.
Une chaudière en panne ou une réparation structurelle indispensable peut représenter une facture imprévue conséquente pour un propriétaire. En tant que locataire, vous n’êtes pas automatiquement responsable de ce type de dépenses.
7. Vous pouvez utiliser votre argent autrement
La principale critique adressée à la location est souvent simple : « Après vingt ans de location, vous n’avez rien. » Mais ce n’est qu’une partie de l’histoire.
Pendant ces vingt années, un locataire paie pour l’usage d’un logement. Un propriétaire paie lui aussi son logement pendant de nombreuses années, notamment au travers d’un crédit hypothécaire, de l’entretien et d’autres frais liés à la propriété. La différence est qu’une partie des paiements du propriétaire peut finalement contribuer à la constitution d’un patrimoine immobilier.
Cela ne signifie toutefois pas automatiquement qu’acheter est toujours plus avantageux financièrement. Pour comparer équitablement l’achat et la location, il faut prendre en compte l’ensemble des éléments financiers : prix d’achat, apport personnel, coût du crédit, taxes et frais d’acquisition, entretien, assurances, éventuels travaux de rénovation, frais de revente, mais aussi le rendement potentiel de l’argent qui, en cas de location, n’est pas investi dans l’immobilier.
C’est pourquoi affirmer que « louer, c’est jeter son argent par les fenêtres » est un raccourci un peu trop facile.
8. Louer peut être un choix temporaire et réfléchi
Tout le monde ne doit pas décider aujourd’hui où il souhaite vivre pour le restant de ses jours. Peut-être êtes-vous encore en train d’épargner pour acheter votre propre logement. Peut-être souhaitez-vous d’abord découvrir quelle commune ou quel quartier vous convient le mieux. Ou peut-être prévoyez-vous un changement dans votre situation familiale ou professionnelle au cours des prochaines années.
Dans toutes ces situations, la location peut constituer une étape stratégique. Vous achetez du temps et de la flexibilité. Et ceux-ci ont eux aussi une valeur. De plus, pendant votre période de location, vous pouvez continuer à épargner en vue d’un éventuel achat. Louer ne doit donc pas nécessairement être l’opposé d’acheter : la location peut au contraire constituer une préparation à l’achat.