Hoeveel kost een schuldsaldoverzekering?

Wie vandaag een woning koopt, kijkt vooral naar de aankoopprijs, de registratierechten en de maandelijkse lening. Toch mag je ook de schuldsaldoverzekering niet vergeten. Die kan je al snel enkele honderden tot duizenden euro’s kosten, afhankelijk van je situatie.

Omdat veel Belgen hun aankoop nog vóór 2027 willen afronden om te profiteren van de huidige registratierechten, is het slim om alle aankoopkosten correct in te schatten. Maar hoeveel kost een schuldsaldoverzekering precies? En welke factoren bepalen de prijs?

Wat is een schuldsaldoverzekering?

Een schuldsaldoverzekering (SSV) zorgt ervoor dat (een deel van) je hypothecaire lening wordt terugbetaald wanneer je overlijdt voordat de lening volledig is afgelost.

De verzekering is niet wettelijk verplicht, maar wordt sterk aanbevolen. Bovendien geven veel banken een korting op de rentevoet wanneer je een schuldsaldoverzekering via hen afsluit.

Voor je partner of nabestaanden kan zo’n verzekering een grote financiële geruststelling betekenen. Zonder schuldsaldoverzekering blijft de openstaande lening namelijk gewoon verder lopen.

Bekijk hier alle woningen die momenteel te koop staan in België.

Hoeveel kost een schuldsaldoverzekering?

Daar bestaat geen standaardbedrag voor. De premie kan variëren van enkele honderden euro’s tot meerdere duizenden euro’s.

Zo zal een gezonde dertiger die 250.000 euro leent doorgaans aanzienlijk minder betalen dan iemand van vijftig jaar met dezelfde lening.

De prijs hangt voornamelijk af van:

• het bedrag dat je leent
• de looptijd van je hypothecaire lening
• je leeftijd
• je gezondheidstoestand
• of je rookt
• het percentage dat je wil verzekeren
• de manier waarop je de premie betaalt

Ben je al in het bezit van een woning en benieuwd naar de waarde? Met behulp van een online schattingstool krijg je meteen een eerste indicatie.

Voor welk bedrag verzeker je jezelf?

Sluit je alleen een lening af? Dan kiezen de meeste mensen ervoor om zich voor 100% van het geleende bedrag te verzekeren.

Koop je samen met je partner, dan zijn er verschillende mogelijkheden.

50/50-verdeling

Bij de populairste formule verzekert elke partner zich voor de helft van het geleende bedrag.

Overlijdt één van beide partners, dan wordt de helft van de resterende lening terugbetaald. De andere partner betaalt de overige helft verder af.

Verdeling volgens het inkomen

Verdienen jullie niet evenveel? Dan kan een ongelijke verdeling logischer zijn.

Denk bijvoorbeeld aan een 75/25-verhouding. Als de partner die instaat voor 75% van het gezinsinkomen overlijdt, wordt ook 75% van de openstaande lening terugbetaald.

100/100-verdeling

Wil je maximale bescherming? Dan kunnen beide partners zich voor 100% verzekeren.

In dat geval wordt de volledige resterende lening afgelost wanneer één van beide partners overlijdt. Daar hangt uiteraard ook een hogere premie aan vast.

Leeftijd en gezondheid spelen een grote rol

Verzekeraars bepalen hun premie op basis van het risico dat iemand loopt om tijdens de looptijd van de lening te overlijden.

Daarom kijken ze onder meer naar:

• je leeftijd
• je gewicht en BMI
• je medische voorgeschiedenis
• eventuele chronische aandoeningen
• je rookgedrag

In het algemeen geldt: hoe jonger en gezonder je bent, hoe goedkoper je schuldsaldoverzekering.

Hoe betaal je de premie?

Je kan een schuldsaldoverzekering op verschillende manieren betalen.

1. Eenmalige premie

Je betaalt het volledige bedrag in één keer bij het afsluiten van je lening.

Dit is meestal de goedkoopste formule op lange termijn, maar vraagt wel extra eigen middelen op het moment van aankoop.

2. Jaarlijkse premie

Je spreidt de kost over meerdere jaren. Dat is financieel vaak gemakkelijker, maar uiteindelijk betaal je meestal iets meer.

3. Gespreide premie over de volledige looptijd

Bij deze formule worden de betalingen maximaal gespreid. Het maandelijkse of jaarlijkse bedrag blijft daardoor beperkt, maar de totale kost ligt doorgaans het hoogst.

Vast of variabel tarief?

Sommige verzekeraars werken met een gegarandeerd tarief dat gedurende de volledige looptijd vastligt.

Andere bieden een variabel of ervaringstarief aan. Dat start vaak goedkoper, maar kan later nog aangepast worden.

Vergelijk daarom altijd beide formules en kijk niet alleen naar de premie van de eerste jaren.

Nog kopen voor 2027? Vergeet deze kost niet

Wie vandaag een woning wil kopen, focust vaak op de registratierechten, notariskosten en de eigen inbreng. Toch kan ook de schuldsaldoverzekering een belangrijke hap uit je budget nemen.

Vraag daarom offertes op bij verschillende verzekeraars en vergelijk niet alleen de prijs, maar ook de dekking. Een verschil van enkele honderden euro’s is geen uitzondering.

Ben je nog volop aan het rekenen? Maak dan eerst een simulatie van je woonlening. Zo krijg je een beter beeld van alle kosten die bij een aankoop komen kijken en weet je exact hoeveel ruimte er nog overblijft voor bijkomende kosten zoals een schuldsaldoverzekering.

Lees ook:

• Nog een huis kopen dit najaar of beter wachten tot 2027?
• Registratierechten stijgen opnieuw: dit betekent het voor jouw aankoopplannen
• Hoeveel kost een brandverzekering?