We leven steeds langer. Daar waar 25 jaar geleden de gemiddelde levensverwachting bij de Belgen onder de 78 jaar lag, bedroeg die in 2024 maar liefst 82 jaar. Die gezegende leeftijden vragen om nieuwe noden. Rustiger gaan wonen, bijvoorbeeld, of net dichterbij het stadscentrum, vlakbij kinderen en kleinkinderen, of in een woning zonder trappen en met een klein, makkelijk te onderhouden tuintje.
Maar kan je op latere leeftijd ook nog een hypotheek afsluiten, als je het totale bedrag van je woning niet in één keer kan neertellen? Zimmo zocht het uit.
De leeftijdsgrens van de bank
Hoe ouder je wordt, hoe moeilijker het is om een lening af te sluiten. Niet zozeer omdat de bank je pensioen niet vertrouwt, maar wel omdat ze jouw levensverwachting moet meenemen in de berekening. Banken moeten natuurlijk de zekerheid hebben dat het krediet volledig kan worden terugbetaald binnen de looptijd.
En daar knelt vaak het schoentje. De algemene voorwaarden van de bank vermelden misschien geen maximumleeftijd, maar boven de 70 zien de meeste banken de risico’s te groot worden. In de praktijk vangen 70-plussers dus vaak bot. Of ze komen enkel nog voor heel korte looptijden in aanmerking (en moeten met andere woorden zelf veel geld op tafel kunnen leggen).
De schuldsaldoverzekering: een dure hap uit je budget
Een andere struikelsteen is de schuldsaldoverzekering. Dat is de verzekering die ervoor zorgt dat je lening (geheel of gedeeltelijk) wordt terugbetaald mocht je onverwacht overlijden vóórdat het krediet volledig is afgelost. Voor jonge gezinnen is dat een relatief kleine kost, want het risico op overlijden is klein.
Boven de 70 schiet die premie daarentegen pijlsnel de hoogte in. Want wat als de 70-plusser plots komt te overlijden? Of zijn of haar partner ziek wordt? Dat is een groot risico voor de bank en daar moet je als koper stevig voor betalen. Het hele project kan door die dure schuldsaldoverzekering zelfs financieel onhaalbaar worden.
Een borg als reddingsboei
Toch hoeft het verhaal daar niet te eindigen. Sommige banken zijn bereid om een lening te overwegen als er iemand mee borg wil staan. Dat kan bijvoorbeeld een zoon of dochter zijn. Voor de bank betekent dat extra zekerheid, en voor jou kan dat die ‘nee’ omtoveren tot een ‘ja’.
Uiteraard is dat een beslissing die je goed moet bespreken binnen de familie, want borg staan is geen kleinigheid. Die persoon draait in het slechtste geval mee op voor de schuld.
Conclusie
Een huis kopen na je 70e verjaardag? Dat is allesbehalve eenvoudig. Het vraagt een flinke portie eigen middelen, een goede relatie met je bank en een afbetalingsplan dat je niet in financiële ademnood brengt. Laat je vooral goed adviseren, bereid je dossier zorgvuldig voor en bespreek openlijk met je kinderen of zij eventueel als borg willen optreden. Zo vergroot je je kansen aanzienlijk. En wie weet geniet jij binnenkort toch nog van dat ene charmante huis dat precies aan je seniorennoden voldoet!